许多卷烟零售户对投资理财在认识上存在着很多误区，认为理财是有钱人的事，种种错误认识，阻挡了他们财富规划的步伐。

误区1　理财是有钱人的专利

采访中很多卷烟零售户认为，理财是有钱人的专利，他们的收入不高，而且大部分资金都用于周转，所以无财可理。这种认识是错误的，除了资产无与伦比的富翁和一贫如洗的乞丐，无论收入多少都要投资理财，都要合理规划财富。

误区2　理财就是储蓄

有的卷烟零售户将每个月周转资金以外的剩余资金全部存入银行，认为这就是理财。这种做法也是片面的，钱都存进了银行，减少了财产增值的机会。理财应遵循利益最大化的原则，可以将银行的一部分储蓄转为其他回报率高的投资方式。

误区3　投资领域过于单一

一位卷烟零售户喜好投资，平日里没事就喜欢在股市里转转，从年初到现在在股市上取得了一定的投资回报，股市行情一路看好，于是他现在把所有的剩余资金全部投资在股市上。这并不是一种明智的做法，投资时应该注意流动性、安全性与收益性三者的平衡协调，通过规划，达到三者最优化的组合。对于店铺经营者来讲，股市投资风险高，投资应当多元化。

误区4　轻信广告宣传

一位年龄较大的卷烟零售户，本来打算购买凭证式国债，看到某理财投资宣传单上说某基金的月收益约有4个百分点，于是立刻将准备购买国债的5万元全部购买了该基金，后来发现该基金的月收益并没有宣传的那么好。每个人都应当寻找适合自己的产品进行投资。股票型和偏股型基金均存在较高风险，而老年人理财应当以“本金安全，适当收益”为投资理念。另外，前段时间各大银行推出的人民币理财产品，虽然收益率高，但考虑到其不能提前中止，只能到期取钱，而老年人突发性大额支出概率较高，因此也不适宜将全部资金投入。对于老年人来说，国债、定期存款和货币型基金不失为好的选择。

误区5　缺乏长远规划

许多卷烟零售户对自己的理财方向缺乏长远的规划，投资者在确定理财方向后，要按照目前的经营状况、资产状况、收入水平、家庭情况及国家经济社会发展等诸多因素确定合理的理财领域，要综合考虑教育规划、养老规划、投资规划、风险管理规划、税务规划、遗产规划等。这样才能保证生活质量，从而达到创造财富、保存财富与转移财富的理财目标。

误区6　超负荷举债

近几年来，全国各地房产市场非常红火。在这个市场上，造就了不少富翁。在财富效应的驱动下，许多人开始举债投资，购买多套房子以期资金增值，于是出现了许多“负翁”。2007年美国住房次级贷危机告诉我们：超负荷的过度投资，往往是财务危机的罪魁祸首。

“用明天的钱，圆今天的梦”固然很好，但是这需要有个度。一般而言，家庭债务支出的合理比例要控制在家庭总收入的50%之内，否则，一旦市场波动或家庭发生意外的话，其破产的可能性也将增大。