我们可以用十二生肖中的八种来比喻各种理财方式的特点。比如银行存款安全稳重、不好运动，像可爱的猪一样；而债券定期支付利息，如下蛋的老母鸡；股票市场天生就爱“牛”怕“熊”；基金就跟千里马一样省心；房地产投资，倡导狡兔三窟的做法；期货与风险密切相关，需要有“狗”来看好风险之门；外汇投资，对手遍天下，每个人就像一只羊那样软弱；而龙是神圣至高无上的，就像黄金一样贵重无比。

选择怎样的理财方式和理财组合要因人而异，因时而异，还要灵活变通，总之，适合自己的，才是正确的。

门建平：投资房地产

门建平的孩子尚小，父母年纪也不大，因此她没有太多顾虑，能够专心地打理她的店铺。年轻是奋斗的资本，短短几年时间她的小店就从不足十平方米慢慢扩大到今天的四十多平方米，从单一的服装经营发展到今天的烟酒副食、文具百货、电子元件，甚至MP3、MP4的经销维修等等。

生意稳定下来了，手里有了一些闲钱，门建平又把目光投向了房地产。经济发展相对滞后的县城房地产刚刚兴起，前景应该非常广阔。但门建平很谨慎，而且也没有太多的精力和资金，所以，她于2006年在县城新开发地段买下一栋门市楼。她转手出租出去，又是一笔进项。更何况，买房子原本就是人生理财目标中最重要的大事，有栋房子在那搁着，让人觉得踏实。果然，不出半年，小城房价一路攀升，门建平心里别提多高兴了。

专家提醒

商铺投资三原则

原则一：良好的地段。地段是决定商铺是否值得投资的第一要素。地段决定了人气，如果地段好，即使价格稍微贵一点也是值得投资的。

原则二：人气。对商铺来说，最有人气的地方才最有价值，这是商界亘古不变的定律。传统商业区人气最为旺盛，各方面设施完善成熟，但一般成本较高；而一些新兴的商业中心，购物环境相对宽松，人气也在逐渐旺盛起来，投资这些新兴的商业中心，成本相对来说要低，升值空间更大。

原则三：准确的市场定位。准确的市场定位则可以大大提高投资的回报，比如“电脑一条街”、“餐饮一条街”等，找准市场定位可事半功倍。在社区商铺投资方面需要重点看三个方面：一看周边商业网点是否稀缺；二看人流是否密集；三看投资者是否擅长商铺的经营。

侯景龙：入股分红  稳稳当当养老

侯景龙今年56岁了，孩子已经成家立业，原县副食品公司解体后他就成了一名下岗职工。在商业系统干了一辈子，虽然没有太多积蓄，但老两口生活足够了。所以他开店的初衷一来有点事情干比闲着强，图个乐呵，二来是认为自己干商业出身，多少有些经验，做起来比较顺。这样一路干下来还不错，手里还真的有了点闲钱。

这段时间股市炒得热闹，侯老先生当然也知道购买股票是高收益的投资方式，但股市风险的不可预测性毕竟存在。高收益对应着高风险，投资股票对心理素质和逻辑思维判断能力的要求较高。他说自己年纪大了，不比年轻人有股冲劲儿，凡事还是稳稳当当的好，所以不想去炒股啊买基金啊什么的，再说电脑、网络这些现代的东西弄不懂，还是觉得把钱攥在手里稳当。2006年，县城金三角市场搞集资，原副食品公司和果品公司的下岗职工自愿入股，每股2万元。他觉得这和一般意义上的股票完全不同，因为金三角位置好，是县城黄金地段，这几年发展也很迅速，所以他和家人商量后决定，除了保留部分资金用于店铺周转，其余的都拿出来入了股。“等有一天我累了，不想再做下去了，只要坐在家里等着分红就行了，我过把股东瘾，养老也有保障了。”他笑着说。

魏玉霞：经营再投资+教育基金

今年四十五岁的魏玉霞，5岁时因患小儿麻痹失去行走能力。从19年前选择了小店经营到如今，她的店铺从不足8平米的简陋小屋扩大成一家中型超市，两个儿子也从出生、成长到相继成为国家重点大学的学生。

年轻的时候，魏玉霞想的最多的就是如何多赚点钱。十八九年前，她通过家里的小黑白电视了解到冰柜这一“现代化武器”，就立刻心动了。那时候小县城有冰柜的还很少，就连百货大楼都没有冰柜，一个简陋小店要东挪西借拼凑四千多块钱（那时候冰柜价格高）买冰柜卖冰棍，一般人连想都不敢想，可是她想了并且做了。果然，夏天还没过去，冰柜钱就赚回来了。

从那以后，她更加认准了这个理：只有注重投资，把钱用到刀刃上才能把生意做大。有了一部分剩余资金，她就投到经营上，要么增加经营品种，要么增加进货数量。随着营业额的增多，她的经营利润也不断增加。几平方米的小店再也装不下她的发财梦了，她开始做更加长远的打算。

2000年，她买下一栋两层的小楼，经过简单的装修，添置了一些必要的货架，购买了电脑，按照自己的设想精心组织了货源，一个像模像样的超市就这样开张了。这一次扩大经营，让魏玉霞有一点伤筋动骨的感觉。尤其是两个儿子相继考上大学，每个学期开学都要带走一笔数目不小的钱。好在不错的地理位置，良好的经营环境，货真价实的商品，加上她用心的经营，生意做得有声有色。这么多年下来，她越来越坚定了多投入多赚钱的信念。她现在不仅经营卷烟和品种繁多的副食糕点，还增加了不少生活必需品，排列整齐的货架满满当当的，生意也越来越好了。不过，除了不断为店铺注入新的资金，确保经营正常运转外，她早已给两个孩子准备好必要的教育资金了。

专家提醒

目前在一些大城市，培养一个孩子至大学毕业，至少需20万至30万元。为子女安排教育经费计划应越早越好，而储蓄教育经费的关键在长线定时投资，它可以带来以下好处：

1.有足够时间让投资增长。

2.增长随时间复式膨胀。

3.计划所需金额只占家庭收入的小部分，易于应付。

4.子女教育计划妥善安排好，部署其他计划（如退休计划）所需资金可更准确、周详。

5.子女能在没有欠债（低息教育贷款）的情况下完成学业。

不同阶段的投资方式大多数的教育经费计划往往采用定时定额的方式来投资，主要目的是使回报优于通胀，利用分散投资降低风险，并且要根据每阶段的需要调整组合的投资风险。

孩子出生-12岁　　

可投资增长型的股票及基金，并随着收入增加而调整投资金额。长远而言，股票可提供较高回报，但应有心理准备面对较高的波幅，如股价下挫，组合亦有足够时间等股价重新上涨。

孩子12岁-16岁

组合仍以增长为目标，但应加入债券来平衡整体投资风险。

孩子16岁-18岁

组合转至低风险，可供选择的工具包括短期政府债券、货币基金或存款证等，父母在这阶段应能准确计算每年可以动用的教育费用。