投资型保险是人寿保险的一种。它与传统人寿保险最主要的区别在于：它将投保人交付的保险费分成保障和投资两部分，独立运作、管理透明，使之更能体现出真正的投资价值，改变了保险公司特别是寿险公司总是围绕着银行利率打转的狭窄理财思路，拓宽了理财视野，资金使用效率更高。

投资型保险风险很低、有保障、投资稳健、收入稳固，包含投资和保险两种功能。与其他几种投资方式比较，投资型保险的风险要低于股票，收益要高于银行储蓄，属中长期持有，与基金类似，同时还有一个保障的功能。

目前市场上投资型保险主要分为三类：分红型寿险、投资连结险、万能保险等。零售商户朋友们不妨根据自己的实际，有侧重地买一点。

分红保险

是指保险公司将其实际经营成果按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。购买分红保险需要特别注意：第一，分红保险是一种集风险保障、储蓄和投资三种功能于一身的新型保险产品。具有保险期限较长，风险不确定的特点。

第二，销售人员在销售过程中演示的红利并非保证红利，仅仅是公司对未来经营业绩的一种预期，实际红利水平是由公司的经营状况确定的。

第三，仔细阅读分红保险产品说明书。充分了解该产品的性质、特征、保险公司对产品费用率、红利及红利分配方式、保单持有人承担的风险、退保等问题的规定。

第四，尽量避免退保。分红保险作为投资来讲是一种长期投资方式。在投保初期，成本高，费用大，红利少；之后随着产品的各项费用大幅下降，现金价值累计加快，红利分配也逐渐增多，其投资功能要通过一段较长时间才能体现出来。因此，客户购买分红保险后，应尽可能避免退保，否则将发生比一般保险退保更大的损失。

投资连结保险

投资连结保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。投资连结保险不承诺投资回报，所有投资收益和损失由客户承担。适合于追求资产高收益同时又具有较高风险承担能力的投保人。

零售商户朋友们在购买投资连接保险时，一定要认真阅读保险公司公告。开办投资连结保险的保险公司至少每月一次在公众媒体上公告投资账户的单位价值，以便投保人掌握投资单位价值的变动情况。要重点了解该类产品投资收益与投资账户的关系、投资账户的情况、投资账户收取的各项费用的情况、投资账户面临的主要风险、投保人退保时保险公司要扣除的费用和投保人可退还份额等事项。

万能保险

万能保险是指可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后，投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以了。投保人所交保费被分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于储蓄投资。其中，保险保障额度和储蓄投资额度的设置主动权在客户，客户可根据不同时期的需求对两者进行调节。

买万能保险时，应全面了解万能产品的保证利率、费用扣除情况、风险保费扣除情况、死亡保险金和保单价值等的变动情况、投保人退保时保险公司要扣除的费用和投保人可退还份额等事项。购买万能保险产品后，还应注意自己的保单状况，及时缴纳保费，避免因保单现金价值不足而影响合同的效力。