元旦期间，卷烟零售商户刘先生打算给全家人买保险作为新年礼物。他觉得具体保险产品都差不多，因此很在意选择保险公司。在网上查阅一些保险公司的资料后，他又通过朋友找到一些保险代理人进行了解。这些代理人无一例外地表现出了极大的热情，不遗余力地向刘先生介绍各自公司辉煌的历史、获得的荣誉，不约而同地宣称自己代理的产品在同类产品中保费最低、保障最多、收益最大，部分代理人甚至还大肆揭露竞争对手的弱点，努力抬高自己的身价。

面对各种说辞，刘先生一头雾水，而同学兼同行的赵先生的现身说法更让他瞻前顾后。“投保很容易受骗，千万别轻信某些保险公司，代理人在推销的时候说得天花乱坠，一旦出事不是找不到人，就是推三阻四，迟迟无法进行赔付或是在约定赔付标准上打折扣。”

如此看来，选择保险公司，成为零售户朋友买保险过程中面临的难题。很多保险公司在全国各地设立的营业部或网点多达数千家，让零售户朋友们在选择时眼花缭乱。而代理人巧舌如簧的口才，天花乱坠的宣传，枯燥深奥的术语更增加了零售户对保险公司选择的难度。许多买过保险的零售户反映，一旦涉及保险细节问题，保险代理人往往是一笔代过，甚至以商业机密为托词拒而不答，只是信誓旦旦地保证会为客户着想。这怎能不让人头疼？

面对众多保险公司，消费者应该怎样选择呢？“看表现而不是看表态”是选择保险公司及代理人的核心法则。简而言之，零售户朋友可以把握“六看”原则。

一看偿付能力强。偿付能力是保险公司支付保险金的能力，是影响公司经营的最重要因素，也是投保人选择保险公司最重要的依据。表现为实际资产减去实际负债后的数额。只有具备足够的偿付能力，保险公司才能保证在发生保险事故的情况下，有足够的资金向被保险人支付保险金，保证被保险人的权益。如果发生大面积的灾害事故，在众多的客户索赔面前，实力雄厚的保险公司将能从容应付，以其足够的实力为客户多挽回一些损失；而实力较弱的保险公司难免此时显得犹豫推托。一个保险公司的偿付能力可以从以下几个方面来权衡：一是“三金”，也就是保险公司的资本金、准备金和公积金。“三金”的数额多少直接体现了保险公司的偿付能力大小；二是保险公司的业务规模，指的是保险公司的业务范围和业务总量；三是这个保险公司的保险费率，保险费率指的是保险的价格，这是保险公司向投保人收取保险费的依据。我们可从保险公司曾经承保的那些巨额保单或知名保单来了解该公司的承保能力。

二看信用等级优。国际上有不少专门对银行、保险公司等信用等级进行评估的机构，如美国的穆迪公司、标准普尔公司等，它们对保险公司的评级可以作为用户选择的一个参考。信用等级高的公司，其发行的债券或保障承诺就值得信任，因为对于一个资产数千亿元的知名公司，信用及品牌价值是其长久生存的根基，这些公司是不愿意在理赔上做出什么不守信用的事情来自毁信誉的。而信用等级差的公司，放钱进去就如同把一叶小舟放入汪洋大海中，它们不能使投保人有“保险”的感觉，反而要为自己的钱担心。

三看资产结构好。能否上市是评价一家保险公司整体资产是否优良的标志之一。如果某家保险公司实现了整体上市，就证明该公司整体结构良好。我们可以通过公司公布的经营数据，或者查看保险公司的财务报表，来分析其保费收入、赔款、利润等财务指标，从而了解其财务状况。零售户朋友可以通过保监会网站、《中国保险报》以及各保险公司的网站来获得此类信息。

四看投资回报高。随着各种投资分红保险的不断推出，保险公司能否为保户带来更高的投资回报成为大家关注的问题。由于分红类保险的收益直接与保险公司的经济效益挂钩，因此保险公司的经济效益决定了购买分红类保险客户的最终收益。只有公司挣钱，客户才能挣钱。专家建议，购买传统类保险时应关注其能否为我们提供更优质的服务；在购买投资类保险时，则应该认真分析其能否给我们提供更高的投资回报。

五看客服质量好。保险与其他商品不同，不是一次性消费，保险合同生效的几十年间，客户经常就多方面的事情需要保险公司提供服务，如缴费、地址变更、理赔等。保险客户能否成为保险公司的“上帝”，享受“上帝”待遇，开开心心接受保险的关怀，保险公司的服务质量是关键。服务质量主要是看保险公司是否及时通报新产品，出险后赔付是否及时，是否耐心听取、真心解决顾客的投诉，是否注意与顾客的沟通，是否为投保人提供额外的附加服务，如定期回访、消费优惠、联谊会、紧急援助等。选择保险公司时，要从两个方面注意其服务质量，一是从保险公司代理人那里所能获得的服务，一是从保险公司那里所能获得的服务。

六看网点分布广。网点分布是否广是选择保险公司时应考虑的一个要素，这是因为，如果客户一旦迁往异地或异地出险，而在当地又无这家保险公司的分支机构，这无疑会给客户的交费、理赔造成许多不便。一般而言，零售商户朋友可以选择网点多的保险公司，另外还要按照就近原则选择，一旦出现问题的时候可以迅速与其网点机构进行联系，及时理赔，将各项损失降到最低程度。