今年1月以来，我国南方一些省市遭受了大范围低温雨雪冰冻灾害。持续时间之长、危害程度之深，实属罕见。这次雨雪灾害也给当地部分卷烟零售户造成一定的损失，主要是房屋被雪压塌，商品损毁，人员摔伤、冻伤的也有。值得庆幸的是，有的零售户投保了财产险，保险公司及时送来赔付金，在抗击雪灾恢复经营过程中，保险发挥了“雪中送炭”、“转移风险”的作用，支撑起零售户重建家园的信心。截至3月1日，受灾害影响，我国各保险公司共接到雨雪灾害报案101.1万件，已付赔款19.74亿元。保险，在雪灾酿成巨大损失的时候，为受损失的投保人打了一针强心剂，也成为人们谈论的话题。

近年来，保险业作为我国现代金融和社会保障体系的重要组成部分，已经成为国民经济和社会发展的一个重要领域。随着人们风险意识和保险意识的不断增强，目前商业保险已逐步走进千家万户，成为人们投资理财、风险救助、生活保障的重要手段。

然而，保险对很多人来说依然是“陌生”的，相当多的人对保险的功能和作用认识模糊，甚至对保险有明显的抵触心理。事实上，保险公司因雪灾赔付的将近20亿元资金，占灾害造成的整个经济损失的比例尚不足1%，也说明了保险“陌生”的困境。今年2月17日凌晨，江苏省东海县境内发生3户（县城1户，乡镇驻地2户）卷烟零售户经营场所被盗案，被盗物品、现金合计近12万元，其中卷烟830余条，价值约9.6万元。县城1户被盗卷烟360余条，损失惨重，而这名零售户主并未投保，谈起此事后悔不已。

零售户参加保险有何裨益？从保险的基本职能看，可以在遭受损失时得到保险补偿。如果零售户事前投了保险，那么因这次雪灾或者被盗所致的实际损失就能得到补偿，这是最直接的好处。从保险的微观作用看，零售户买保险一是有利于防灾防损，有助于灾后及时恢复经营；二是有利于提高内部风险管理意识，加强经济核算，减少因风险所致的费用开支，从而提高利润水平和工作效率。三是有利于促进零售户个人或家庭消费的平衡，确保生意和生活的稳定和谐。当然，保险对于零售户个人和家庭所起的保障作用远不止这些。

那么，零售户买保险都“保”些什么呢？以江苏省为例，作为保险对象的卷烟零售户列入个体工商业财产保险范畴，凡持有当地工商管理部门营业执照并有固定营业场所的城乡个体工商户（不含运输业、种植业、养殖业）都可以依照规定投保。需要零售户高度注意的是：其一，投保分两个部分，一个是基本险，投保标的项目包括房屋及附属设备、机器设备、营业工具、器具、原辅材料、在产品、产品、商品、贮存物品，保险费率为2.5‰和3‰；另一个是附加险，如盗抢险等，需另增加1‰的保险费率。如果零售户只投保基本险，那么前文提到的被盗零售户，按规定就不能得到保险赔偿。其二，认清保险责任，要仔细了解什么原因造成的损失，才能由保险公司负赔偿责任。其三，理清特别约定，如有特殊事项约定，经协商一致后应在投保单上注明，以免引起纠纷。

年初的雨雪冰冻灾害离我们渐行渐远，而由此引发的保险话题，应当引起广大卷烟零售户的关注。面对意想不到的灾害和风险，买保险，确实保险一些。